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Guía básica para organizar las finanzas en pareja

Marzo 06, 2021

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4 minutos de lectura

¿Qué vas a aprender con esta nota?

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  • Tips para organizar los gastos en pareja

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  • Recomendaciones para mantener unas finanzas saludables en pareja

Además del amor, un aspecto importante en la vida en pareja es la planeación financiera. Esto implica asegurarse de entender las reglas financieras para enfrentar los compromisos que asumen en conjunto.  

 

Lograr lo anterior requiere de una correcta organización. Según especialistas de Principal México, un aspecto clave en este proceso es identificar las metas y apegarse a un presupuesto para lograrlas sin dejarse guiar por el error de creer que, por haber un mayor ingreso, es más grande la posibilidad de gasto

 

En caso de que ambos miembros de la pareja tengan un ingreso, surge la pregunta: ¿juntar o no juntar el dinero? La respuesta depende de cada pareja y de las expectativas para su relación. Considera que, ya sea de forma individual o en equipo, es fundamental tener un seguimiento claro en el control de tus finanzas y por ningún motivo debes asumir compromisos fuera de tu capacidad de pago. 

 

Manejo de las finanzas en pareja

Para tener un mejor manejo de las finanzas en el hogar cuando empiezas a tener una vida en pareja, considera lo siguiente:

 

Definir prioridades. Asegúrense de avanzar en el mismo camino e impulsados por los mismos propósitos, o al menos por unos similares. Definan cuáles tienen mayor relevancia o requieren de un mayor esfuerzo económico. Comiencen por dividirlos en gastos fijos, gastos variables y ahorro. 

 

Ser transparente con tu pareja y contigo. No dejes que el amor y el deseo de siempre quedar bien te dominen. No está mal tener más o menos ingresos que tu pareja. En cualquiera de los dos casos, sé claro desde el inicio, pues eso ayudará a identificar la mejor estrategia de reparto en los gastos, conforme a las posibilidades de cada uno. 

 

Establecer un plan justo. Probablemente en los gastos fijos y el ahorro terminen por aportar lo mismo, pero los gastos variables, como los destinados al entretenimiento, pueden ser un ámbito más accesible para quien tiene un mayor ingreso.

 

Utilizar un buen sistema de administración. Eviten tener el dinero a la mano, pues esto podría incrementar la tentación de gastarlo en cosas que no requieren o no están dentro de sus planes. Usen herramientas formales, como las de las instituciones financieras. En caso de que su estrategia lo permita, piensen no sólo en ahorrar sino en invertir en un fondo de inversión, que ofrece la posibilidad de generar rendimientos, y existe una variedad de fondos que se adaptan a todas las necesidades y perfiles.

 

Considerar las finanzas siempre que se piensa a futuro. A la par que definen sus metas o sueños -viajar, adquirir una casa, un auto o llegar a su retiro juntos-, planifiquen a mediano y largo plazo su presupuesto. Además de los fondos de inversión, hay otras herramientas para la gestión del dinero. Definir la mejor dependerá de la meta. 

 

Dar seguimiento a sus planes personales. Que la presión no te gane. No todos los planes de tu pareja deben ser tuyos, y viceversa. Educación o un viaje con amigos pueden ser ejemplos de proyectos personales. No pongas en aprietos tus finanzas por cumplir con algún deseo que complazca sólo a tu pareja, y tampoco debes forzar a esa persona a que lo haga por ti.   

 

¿Cómo dividir los gastos?

La mejor forma de definir los aportes es partir de la regla básica de un presupuesto: 50% (gastos fijos), 30% (gastos variables) y 20% (ahorro) pues, con o sin pareja, estas son las cifras que deberían guiar tu presupuesto. 

 

Pero, si les resulta más fácil, otra opción puede ser 50 y 50, en donde cada uno aporte la mitad de los compromisos que adquieran, y los recursos que sobran pueden dedicarlos a sus planes personales.

 

Al final, puede ser que dos cabezas piensen mejor que una. Juntos podrán encontrar la mejor forma de organizarse para beneficio individual y en conjunto. No olviden poner el ahorro como uno de sus pilares y mantener un plan de previsión y emergencia

 

Para saber más acerca de cuál es el mejor plan financiero, siempre es bueno contar con la ayuda de expertos con los que podrás definir la mejor estrategia con base en tus posibilidades, intereses y metas.

 

Con información de Principal México

 

Imagen de portada: Freepik


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